Originally posted by pbanks Каматите беа генерално слични во сите банки, иако по основа на камати во прв круг од игра излезе Тутунска Банка а ми останаа во игра Алфа, Комерцијална и Стопанска.

Originally posted by Dragan Мене ми е нејасно дали при овие станбени кредити кој ги даваат банките се бараат жиранти или хипотека? ... Но како и да е скалата на отплата ако кредитот е од 8-10% на крај со сите провизии и каматни стапки и начини на пресметки стамбените кредити станува кредит со камати од 18-20% а некаде и до 25%. Затоа што банките мора на Народна банка да и уплатат со закон пропишани камати за оваа намена а нивната заработувачка е камата на каматата и никогаш да нема отплата на основицата. Заклучок стамбените кредити во последните неколку години во општо не се исплатливи.

Се бараат и хипотека и жиранти, двојно осигурување! со хипотеката го осигуруваат заемот, а со жиринтите ја осигуруваат кредитоспособноста за отплаќање на кредитот,  и износот на примањата на кредитобарателот заедно со жирантите треба да биде не помала од x3 од каматата... а за крајниот  есап одбери фиксна  камата како опција за кредитот и на коњ си!  јасно и што подолг период на исплата како во меѓувреме би печалел со лезет! еве ја на купче понудата на сите банки во моментов http://www.investicii.com.mk/index.php?option=com_content&view=section&id=7&Itemid=55 - http://www.investicii.com.mk/index.php?option=com_content&view=section&id=7&Itemid=55

~

НО јас дефинитивно на сите би им препорачал Лизинг на недвижности! не заложуваш хипотека, нема чекања со месеци, нема замарање околу каснењето, како што е случај со банките ... http://www.kapital.com.mk/DesktopDefault.aspx?tabindex=1&tabid=65&EditionID=572&ArticleID=13042 - НЛБ Лизинг ќе нуди станови на лизинг - http://www.kapital.com.mk/DesktopDefault.aspx?tabindex=1&tabid=65&EditionID=572&ArticleID=13042    

Да, битно е зошто ти треба кредит и во какви околности иситот е исплатлив, пример јас барав на што подолг рок за каматата да биде помала, со што сум ослободен тековно колку-толку, но и воедно имам поголем простор за вртење на средствата кои во случајов наместо во куќа одат во бизнис т.е. производство... дефакто најдобро е човек да нема никаков финансиски јарем, особено е проблем доколку оди на големи заеми 50+ за такво нешто секогаш мора да има екстра извори на приход или неколку бизниси кои ќе се надополнуваат т.е. меѓусебно одржуваат, дури тогаш реално човек може да се опушти и од екстра профитот да си дозволи инвестиција како скапа куќа или кола, па и викендица! во спротивно наместо стопан ќе стане домакин, што не е лошо но како што реков да живееш заборџен со дебели камати и несигурно работно место не е идеална опција, она страдаат срце, нерви, раце, нозе... затоа најиделна опција во ваква ситуација е или лизинг за недвижност (без разлика на двојното оданочување) или еко-куќа http://www.build.com.mk/forum/forum_posts.asp?TID=337&PID=13581#13581 - http://www.build.com.mk/forum/forum_posts.asp?TID=337&PID=13581#13581  

~

троа и офтопик - ова со http://en.wikipedia.org/wiki/Diversification_%28finance%29 - диверзификационото инвестирање е проверена формула кај секој стопан кој има малку повеќе волја, но воедно е свесен дека денес ништо не е сигурно ниту пак има трајна вредност. добри но далеку покрупни примери за ваквата каскадна бизнис стратегија кај нас се макпетрол, фершпед, силекс, зегин, орка, тинекс, зкп, стојменов, велија, бојо итн. овие се тип на локални концерни со мала можност да прераснат во големи фондови, a уште помалку да дотераат до трустови, сепак влијаат на целокупната клима на пазарот, а патем поозбилните речиси сите држат и некој медиум, директно или индиректно...

фактички земено реално малиот бизнис прераснува во среден исклучиво доколку се шири, обично се почнува пример со ланец ресторани или аптеки или маркети итн. кои во прво време се покриваат меѓусебно, а потоа доколку профитот дозволува отвараат пат за понатамошни инвестиции... штета што мал е бројот на сограѓани кои се вртат кон производството, обично тераат на услужни дејности или пак полуфабрикати т.е. суровини, ова особено е случај во земјоделието каде наместо земјоделецот да прерасне во ага, заради наемничкиот однос кон претприемачите живее како роб (пореално звучи предузимач, бидејќи навистина се земаат) вака станаа газди некогаш трифун костовски, ристо гуштеров, зоран зеленковски  преку грбот на општествениот капитал или денес свето јаневски, бојо андреевски...

~

поентата ми е секој може да крене глава или доколку има наследство, или пак доколку истерал издржан бизнис или ако има сигурен план со инвестициите! затоа не е паметно задолжување, доколку тоа и навистина е неопходно исклучиво со намена за стопански инвестиции (земено од фамилијарен аспект)! а земено од здравствен, безбедносен или егзибиционен аспект тогаш дури и непрофитно заборџување има своја очигледна исплатливост... 

затоа берете памет кога заглавувате со кредити! ризикот не секогаш е исплатлив, а последиците не секогаш минорни!

зијанот начмиш ќе го плати    но споредено со другите земји сеуште сме скромни

кај нас рамнодушноста е резултат на опуштениот менталитет по тоа и се разликуваме од европа, таму пример се технократски расположени дури и во семејствата, па доколку финансиски или материјално некако некој заглавил и сам треба да се одглавува, додека кај нас функционира патријархалниот модел та секој се потпира на поширокото семејство штом заглави, па затоа и неретко се впушта во некоја авантура како предвремено купување стан или градење куќа... всушност одењето во крајности е константа кај нас, па така неретко имаа ситуации кога луѓе или цел живот живејат под кирија или цел живот отплаќаат кредити, а никој нејќе да мучне глава и да се распраша за некоја привремена комбинација на алтернативна градба, обично строго сме заглавени на цврста градба, небаре сите се во можност истата и да си ја дозволат, а и да можат зар не е попаметно најнапред нивата да биде плодна, апотем керамидите прередени!?!

а она за инвестиција во недвижности можеби е ок работа, земено долгорочно и опуштено, па наместо во банка парите ги држиш во стан или куќа, а во меѓувреме и ренташ, се додека не создадеш услови за бизнис... но јас претпочитам купување земјиште по ниски цени, односно инвестираш на места кои во моментов не се атрактивни, пример пред пет години цената на квадрат во припор беше 15 евра во зависност од местоположбата а сега е над 85 евра, за сопиште беше уште побагателна, а сега без куфер не се ни појавувај таму! во основа секој има различна идеја како да оплоди некој капитал, но што повеќе го имаш толку појќе и гајле му береш, затоа најдобро е производство бар знаеш дека она што го имаш и тебе и некому друг му носи аир, па макар станувало збор и за плетење кошници!

  мал куриозитет!

  балканизам!

ШПАРКАСЕ БАНКА ГО ПРОШИРУВА СВОЕТО КРЕДИТНО ПОРТФОЛИО

Нов станбен кредит и ненаменски потрошувачки кредит

Кредитот е со 12 месеци грејс-период и ниска каматна стапка. Станбениот кредит е со каматна стапка од 6,5 проценти на годишно ниво, додека ненаменскиот кредит е во износ до 500 евра и камата од 8,5 отсто годишно

Шпаркасе банка Македонија на пазарот излезе со два нови исклучително атрактивни производи наменети за граѓаните. Се работи за новиот станбен кредит и ненаменски потрошувачки кредит што може да се користи за реновирање и опремување стан, во пакет понуда ГРЕЈС 2. Новите кредити се со една година грејс-период.
- Во текот на овие месеци, граѓаните се ослободени од отплаќање на главнината на кредитот и можат поефикасно да го искористат и времето и средствата за опремување на својот стан - велат од Шпаркасе банка.

Станбениот кредит ГРЕЈС 2 е со една од најниските каматни стапки во висина од 6,5 отсто годишна променлива каматна стапка, со максимален рок на отплата од 30 години. Во зависност од тоа дали кредитниот износ е под или над 40.000 евра, провизијата за одобрување е 1,5 или 1 отсто. За обезбедување на кредитот постојат повеќе можности за кои граѓаните можат да се информираат во 32-те експозитури на банката. Станбениот кредит ГРЕЈС 2 може да се користи по истите услови и без ненаменскиот потрошувачки кредит.

Овој ненаменски потрошувачки кредит од пакетот ГРЕЈС 2 е во висина до 5.000 евра, со променлива годишна каматна стапка од 8,5 отсто и рок на отплата до седум години.
Со пакетот ГРЕЈС 2 Шпаркасе банка Македонија одобрува и виза кредитна картичка на корисниците на кредитот, со кредитен лимит во висина до две плати, повторно во насока на поголема финансиска поддршка за клиентите на банката.

Оваа понуда граѓаните имаат можност да ја искористат до 25 мај оваа година, со можност рокот да биде продолжен. Од банката потенцираат дека новите поволни кредити се во насока на зголемување на конкурентноста на производите на пазарот, а пред се за поттикнување и олеснување на финансирањето на потребите на граѓаните.

Банките ќе ги олабават условите за станбен кредит?!

mailto:s.jovanova@kapital.com.mk - Соња Јованова

Владата ќе почне преговори со деловните банки за каматните стапки на станбените кредити кои ќе ги субвенционира државата, кои треба да почнат да се делат од 1. јануари идната година. “Капитал“ дознава дека банкарите веќе подготвуваат нови, порелаксирани услови за станбени кредити. Допрва ќе се утврди каматата, колку лица ќе добијат помош за купување стан и кои ќе бидат финансиските импликации врз семејните и врз државниот буџет

Проектот на Владата за полесно купување стан ги натера банките да размислат за олеснување на условите за давање станбени кредити. Според информациите на “Капитал“, банкарите веќе подготвуваат нови, порелаксирани услови за станбени кредити, но кога ќе се случи тоа и дали ќе поевтинат кредитите уште не се знае. Допрва ќе се утврди каматата, колку лица ќе добијат помош за купување стан и кои ќе бидат финансиските импликации врз семејните и врз државниот буџет.

Врз основа на достапните информации од владината одлука и од сегашните услови што ги нудат банките за купување стан на кредит “Капитал“ направи симулација на неколку начини и на трошоците кои ги повлекуваат за купување стан на кредит.

Во моментов условите на пазарот се следните: за да може да земете кредит од банка потребно е да имате некаква недвижност што ќе ја ставите под хипотека и да сте во редовен работен однос со одредени просечни месечни примања. Каматните стапки на станбените кредити се движат од 6% до 10%, но со променлива каматна стапка по три години, до кога се применува фиксна каматна стапка.

ШТО ПОКАЖУВААТ СИМУЛАЦИИТЕ НА “КАПИТАЛ“

Иако е тешко да се одреди колаква ќе биде ратата што ќе треба да ја плати кредитобарателот поради тоа што може да се плати различна висина на учеството, а и временскиот период за отплата на кредитот може да биде различен, “Капитал“ направи груби пресметки колку ќе плаќа државата, а колку корисникот на станот.

МОДЕЛ 1: ПОЛА-ПОЛА РАТА ЗА КРЕДИТ

За купување стан од 50 метри квадратни во Скопје по цена од 900 евра за метар квадратен, на кредит од 20 години, со камата од 6,22%, потребни се 45.000 евра.

Според предлог-законот за субвенционирање на станбени кредити, државата ќе плаќа половина од месечната рата на кредитот во првите пет години од неговата отплата, но само доколку каматата на кредитот изнесува најмногу 4,99% годишно во првите три години. Ако каматата е повисока корисникот на кредитот го плаќа износот над субвенционираната камата од сопствени средства. Во тој случај, според нашата симулација, за кредит од 30.000 евра со камата од 4,99% и рок на отплата од 20 години месечната рата на корисникот изнесува 197,82 евра. Во првите пет години корисникот ќе плаќа рата од 98,91 евра, а останатите ќе ги плаќа државата. Но, бидејќи деловните банки немаат пониска камата на станбените кредити од 6% и се уште нема најава за нејзино намалување, направивме нова симулација. За станбен кредит од 30.000 евра со камата од 6,22% корисникот на кредитот, освен 98,91 евра, ќе плаќа плус 120 евра за разликата во каматата од 4,99% до 6,22%.

Според предлог-законот, корисниците на субвенциониран кредит ќе се бираат по електронски пат, а предност ќе имаат тие што ќе треба да плаќаат помала месечна рата и што ќе имаат побарување за помал станбен кредит.

МОДЕЛ 2: УЧЕСТВО НА ДРЖАВАТА ОД 50%

Вториот проект на Владата предвидува државата да покрие половина од сумата што треба да ја уплати како учество корисникот на кредит. Во овој случај за кредит од 30.000 евра и учество од 25% кредитобарателот ќе треба да уплати 3.750 евра како учество, а уште толку ќе плати државата.

Идејата преку стимулирање на станбената изградба да им се помогне на граѓаните и на градежните компании е позитивно оценета од сите засегнати страни.

Допрва треба да се види дали владините проекти реално ќе им помогнат на семејствата со пониски примања да дојдат до сопствено живеалиште и колку од нив ќе добијат ваква привилегија. Според министерот за финансии, Зоран Ставрески, целта е парите да стигнат до тие што првпат го решаваат станбеното прашање, односно средната и пониската класа граѓани да изградат куќа или да купат стан.

Што се однесува до градежните компании, тие се уште стојат на ставот дека владините проекти нема да ја намалат цената на становите и дека за реализација на проектите најдобра варијанта е становите да ги гради Јавното станбено претпријатие, а не приватните фирми. Тие сметаат дека ниту една градежна компанија не сака да биде уценувана за да ја намали цената на становите.

Никола Велковски, претседател на Здружението на градежни компании при Стопанската комора, вели дека за одредување на цената на становите воопшто не е важно дали плаќа државата или приватно лице.

“Во Скопје не може да се најде стан со цена 900 евра по квадратен метар со платен ДДВ, освен на периферијата. Во другите градови, секако, становите се поевтини, но прашање е колку таму се гради и колку има интерес кај граѓаните да живеат во стан“, објаснува Велковски.

ПРЕДЛОГ-ЗАКОН ЗА СУБВЕНЦИОНИРАЊЕ НА СТАНБЕНИ КРЕДИТИ:

ќе се применува од 1 јануари 2012 година;

предност за добивање субвенциониран кредит ќе имаат граѓаните со пониски примања и со барање за помала сума станбен кредит;

пред да аплицира за субвенциониран кредит кредитобарателот мора да има одобрение од банката за подигнување станбен кредит;

ако кредитобарателот не го отплаќа кредитот или го продаде станот во тек на отплатата на кредитот банката го прогласува за достасан кредитот и парите уплатени за субвенцнионирање на кредитот е должна да ги префрли на сметка на Министерството за финансии;

УСЛОВИ ПО ДОБИВАЊЕ СУБВЕНЦИОНИРАН КРЕДИТ:

субвенционираниот стан не смее да се издава под закуп;

не смее дополнително да се оптoварува со хипотека;

не смее да се продава станот во првите пет години од неговата отплата.